善林金融部分线下门店被调查
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  (原标题善林金融部分线下门店调查 离合规还有较长路)

  2017年10月30日消息,曾陷入自融风波的善林金融近日曝出部分线下分公司因不具备从事网络借贷中介机构经营资质而开展相关业务被监管部门调查,善林金融方面10月29日向北京商报记者回应称,善林金融威海分公司确实收到了监管部门的相关函件,并表示善林金融已经逐步取消关闭线下门店或转型线下门店。不过,对于善林金融而言,除了线下门店问题外,目前3个线上平台亿宝贷、善林财富以及善林宝并未上线银行存管,离彻底合规还有较长路要走。

  北京商报记者拿到的这份《风险提示》落款为环翠区防范和处置非法集资工作领导小组(环翠区地方金融监督管理局代),提示称“经查善林(上海)金融信息服务有限公司威海分公司涉嫌违反《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,不具备从事网络借贷中介机构经营资质。环翠区防范和处置非法集资领导小组成员单位正在对该公司进行调查,在未取得网络借贷中介机构经营资质前暂停经营活动。”北京商报记者随后查询获悉,该区隶属山东威海。

  随后,善林金融方面回应北京商报记者采访msmycn.com承认,善林金融威海分公司确实收到了此函,并表示,很抱歉由于企业合规转型的进度并未跟上当地政府的要求,导致被监管部门“批评”,善林金融已经逐步取消关闭线下门店或转型线下门店,会在国家监管的时间内完成线下转型线上,此次分公司收到函以后,已经要求当地负责人加急合规整改,完成当地监管要求。此次政府的监督是给予善林的督促,会抓紧合规脚步,进一步完善合规制度。

  北京商报记者随后调查发现,目前善林金融官网并无具体理财产品介绍。记者向善林金融客服询问是否可以购买相关理财产品时,客服称,如果需要办理出借业务,可以登录善林财富的官网或者手机下载App,官网和手机App会不定期更新标的,可以根据自己的需求进行标的投标。 而当记者问及“是否可以从线下门店购买理财产品”时,该客服称,客服部接到的通知是取消了线下业务的办理,全部转为线上业务,服务网点只给操作善林财富有困难的客户进行指导操作。不过该客服称,如果当地的服务网点有相关的出借业务办理,可能是服务网点的个性化活动,客服部没有收到相关的通知,具体可以咨询服务网点的负责人。

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  在北京寻真律师事务所律师王德怡看来,善林金融的违规性体现在两点:一是不具备从事网络借贷中介机构经营资质;二是即便具备资质,也不能采取线下发展客户的方式。《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定,网络借贷信息机构不能自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目,线下售卖网贷理财产品亦违反上述监管规定。在政府明确提出监管要求后,公司应当正面予以回应,落实监管要求,否则可能导致相应的行政处罚。违规交易因不受监管,可能给投资者带来较大的风险,建议投资者谨慎对待。

  除了善林财富外,亿宝贷、善林宝也是善林金融的线上平台。善林宝和善林财富上的资产均为“一对一”标的,而亿宝贷则是由数万个标的组成的资产包。善林宝官网显示,善林宝为善林金融旗下的网络借贷信息服务平台,于2015年6月上线,累计出借资金超17亿元;亿宝贷则是善林金融旗下的互联网金融平台,目前累计出借资金38.8亿元。善林财富累计交易额超过40亿元。不过,对于为何会打造3个线上平台,善林金融方面向北京商报记者回应称,主要是公司战略方面的问题。

  善林金融除了线下门店合规问题外,目前3个线上平台均未上线银行存管,目前3个线上平台用的均是连连支付,而上海金融办在今年6月发布的《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法(征求意见稿)》第十五条提到,网络借贷信息中介机构取得备案登记后,应当在6个月内完成以下事项:(一)涉及经营增值电信业务的,应当按照通信主管部门有关规定申请相应的业务资质;(二)选择在本市设有经营实体且符合相关条件的商业银行进行客户资金存管。

  此前有消息称,互联网金融行业整改实施阶段应最迟于2018年6月底前完成,上海地区可能需要在明年3月底完成整改。 针对目前平台银行存管的最新进度,善林金融表示,公司目前与银行存管的合作已完成商务谈判,并签订了存管合作框架协议,现双方就协议履行的相关事宜正在全面协调与积极推进中。 一位互金行业资深分析人士指出,由于上海执行银行属地化政策,善林金融选择的银行有限,此外,银行存管上线至少得3个月以上,留给善林金融完善合规的时间并不太多。

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